Поможем оформить банкротство физических лиц с ипотекой в Нижнем Новгороде

Когда у человека есть долг по ипотечному кредиту — и одновременно есть другие задолженности (кредиты, займы, штрафы), — банкротство может стать инструментом, который позволяет:

• законно списать часть долгов, которые не обеспечены залогом,
  
• либо реструктурировать имущественные обязательства,
  
• либо договориться с банком-кредитором на особых условиях.
  

Но ипотека вносит свои специфические риски и ограничения, потому что жильё часто заложено, и банк имеет законные права взыскать его, если должник не выплачивает.

---

Что изменилось и что важно знать в 2024-2025 годах

• С сентября 2024 года вступили в силу поправки, которые защищают «единственное жильё» должника, даже если оно находится в ипотеке: речь идёт о возможности третьих лиц (с согласия должника) взять на себя обязательства по ипотеке, или иных правовых способов, позволяющих сохранить жильё.
  
• Закон не “списывает” долг по ипотеке в полном объёме через банкротство: требования кредитора, обеспеченного ипотекой, остаются — их нельзя просто аннулировать как, например, необеспеченные долги.
  
• Однако должник может в процессе банкротства договориться о включении оставшихся ипотечных обязательств в реестр требований кредиторов и участвовать в процедуре реструктуризации остальных долгов.
  

---

Возможные сценарии: что может произойти с ипотекой

Сценарий	Что может быть с ипотекой / жильём
Ипотека почти погашена, долг по другим кредитам велик	Можно провести процедуру банкротства, списать необеспеченные долги, сохранить ипотечное жильё — с обязательством продолжать выплаты по ипотеке.
Жильё — единственное пригодное для проживания, ипотека в залоге	Закон даёт защиту: есть механизм, при котором третье лицо с согласия должника берет на себя ипотеку или кредитор может быть удовлетворён иным способом, чтобы не лишать жилья.
Значительные просрочки по ипотеке + долги в других кредитах	Жильё может быть реализовано, если залоговая ссуда не обслуживается, и кредитор добьётся обращения взыскания через суд или через реализацию имущества.

---

Что нужно подготовить (услуга «под ключ»)

Чтобы банкротство с ипотекой прошло максимально безопасно, должна быть подготовлена стратегия и собран полный пакет документов. Услуга «под ключ» должна включать:

1. Анализ ипотечного договора
   — условия залога, что говорит договор о форс-мажорных обстоятельствах;
   — штрафы, пени, условия досрочного погашения;
   — оценка, сколько осталось выплатить, и какова стоимость жилья.
   
2. Оценка имущества и защита жилья
   — выяснить, считается ли жильё единственным и пригодным для проживания;
   — наличие других активов, которые могут быть включены в конкурсную массу;
   — возможность привлечения третьего лица к исполнению ипотечных обязательств.
   
3. Сбор всех долгов и обязательств
   — банковские кредиты, микрофинансы, займы перед физлицами;
   — задолженности перед налогами и фондами;
   — исполнительные производства;
   — расходы на обслуживание кредита и страховки.
   
4. Подготовка документов для суда
   — заявление о банкротстве;
   — справки о доходах;
   — сведения об ипотеке и других обязательствах;
   — сведения об имуществе.
   
5. Разработка стратегии взаимодействия с банком-кредитором и судом
   — переговоры по реструктуризации;
   — выяснение, возможно ли заключение мирового соглашения, в котором остаётся ипотека, но снимается часть долгов;
   — защита жилья в суде.
   
6. Юридическое сопровождение
   — представление интересов в суде;
   — контроль соблюдения законодательства;
   — участие финансового управляющего;
   — контроль за сроками и правильностью процедуры.
   

---

Преимущества и риски

Преимущества:

• Возможность избавиться от части долгов, которые “тянут вниз”, и начать финансовую жизнь с чистого листа.
  
• Защита жилья, при правильной стратегии, особенно если оно единственное.
  
• Восстановление кредитной способности в будущем, уменьшение давления со стороны кредиторов и судебных исполнителей.
  

Риски:

• Ипотека как залог обязывает — если выплаты по ипотеке нарушаются, квартира может быть изъята.
  
• Закон не позволяет списать требования кредитора, обеспеченного ипотекой, “по умолчанию”. Долг по ипотеке остаётся обязательством.
  
• Суд и кредитор могут потребовать полной оплаты ипотеки, или её части, либо рассматривать её вне конкурсной массы или с особым порядком.
  
• Завышенные штрафы и пени по ипотеке, состояния задолженностей могут осложнить ситуацию.
  
• Юридические расходы и судебный сбор могут быть значительными.
  

---

Как проходит процедура «под ключ» в Нижнем Новгороде

Ниже — краткий план действий, если вы хотите оформить банкротство с ипотекой в режиме полного юридического сопровождения:

1. Консультация и оценка ситуации: долгов, оставшейся ипотеки, имущества.
   
2. Определение, возможно ли сохранить жильё: выяснение, является ли оно единственным, возможна ли помощь третьего лица или заключение соглашения.
   
3. Сбор документов: ипотечный договор, справки дохода, сведения по всем обязательствам.
   
4. Подготовка и подача иска в арбитражный суд.
   
5. Работа с финансовым управляющим: раскрытие информации, оценка имущества, предложение условий по долговым обязательствам.
   
6. Переговоры с кредитором в залоговой ипотеке, возможное заключение мирового соглашения или иного порядка.
   
7. Завершение процедуры: решение суда о списании долгов, или иные судебные определения по ипотеке и имуществу.
   

---

Вывод

Банкротство физических лиц с ипотекой — это не просто “освобождение от долгов”, а баланс между сохранением жилья и выполнением обязательств перед кредиторами.

Если действовать грамотно, с профессиональной юридической поддержкой, можно минимизировать риски, защитить жильё и избавить себя от лишнего долгового груза.